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 > 처음 월급을 받았을 때의 기쁨은 잊기 어렵다.
> 하지만 통장에 찍히는 금액만큼이나 중요한 게 그 돈을 어떻게 관리하고 불릴지에 대한 계획이다.
> 사회초년생 시기의 돈 습관은 몇 년 뒤의 자산 격차를 만들고, 재테크의 출발선은 바로 이때부터 정해진다.
> 지금부터 복잡한 금융 지식 없이도 당장 실천할 수 있는 사회초년생 재테크 시작법을 정리해본다.
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> 첫째, 무조건 예·적금부터 시작하자.
> 주식, 코인, 펀드도 좋지만 기본은 ‘돈을 모으는 습관’이다.
> 비상금 통장과 목적자금 통장을 분리해서 만들어두고, 월급이 들어오면 자동이체로 적금에 넣는 구조를 만든다.
> 급할 땐 비상금에서, 계획된 소비는 목적자금으로, 이 두 가지가 확실히 분리되면 지출 통제가 쉬워진다.
> 처음엔 10만 원이라도 무조건 시작하는 게 중요하다.
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> 둘째, 월급 구조를 ‘3분할’로 나눠라.
> 가장 쉬운 구조는 고정지출 50%, 저축 및 투자 30%, 생활비 20%다.
> 월급이 250만 원이라면 125만 원은 월세·통신비·보험·교통비로, 75만 원은 적금이나 투자, 나머지 50만 원은 생활비로 책정한다.
> 이 기준이 습관이 되면 나중에 월급이 올라가도 소비가 폭주하지 않는다.
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> 셋째, 소비 기록을 시작하자.
> 돈이 어디로 빠져나가는지 모르면 절대 자산이 늘지 않는다.
> 초보자라면 가계부 앱을 이용해 카테고리별로 자동 분류만 되게 해도 충분하다.
> 지출을 의식하는 습관이 생기면 충동구매를 줄일 수 있고, 불필요한 지출을 정리할 수 있다.
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> 넷째, 신용카드는 최대한 늦게, 체크카드 위주로 써라.
> 사회초년생일수록 소비 통제가 쉽지 않다.
> 신용카드는 후불 결제라는 특성상 지출이 눈에 잘 보이지 않아 과소비로 이어질 가능성이 크다.
> 가능하면 첫 1~2년은 체크카드만 쓰면서 ‘있는 돈 안에서 쓰는 법’을 익히는 게 좋다.
> 신용등급은 통신요금, 공과금 납부만 꾸준히 해도 점차 올라간다.
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> 다섯째, 소액이라도 투자 공부는 병행하자.
> 적금으로만 돈을 모으는 데 한계가 있다.
> 투자는 리스크보다 ‘정보 격차’에서 수익이 갈린다.
> 처음엔 소액으로 ETF, CMA통장, 주식 소수점 구매 등 안전한 상품으로 시작해보자.
> 돈보다 중요한 건 시장의 흐름을 읽고, 공부하면서 경험치를 쌓는 과정이다.
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> 여섯째, 금융지식은 실전 중심으로 익히자.
> 재테크 책을 수십 권 읽는 것보다, 통장을 하나 만들어 직접 적금 들어보고 주식 계좌 하나 개설해보는 것이 더 낫다.
> 모든 이론은 실전에서만 체화된다.
> 은행 상담 받아보고, 연금저축계좌(IRP) 같은 장기 금융 상품에도 한 번쯤 눈을 돌려보는 게 좋다.
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> 일곱째, 월급은 소비가 아니라 기회의 자본이다.
> 처음 받는 돈으로 사고 싶은 것도 많고, 해보고 싶은 것도 많다.
> 하지만 사회초년생의 재테크는 결국 ‘첫 1~2년을 어떻게 보내느냐’에 달려 있다.
> 초기엔 지루하고 재미없어도 그 습관이 인생 전체 재정 흐름을 바꾼다.
> 작게 시작해도 괜찮다.
> 중요한 건 지속성 있는 구조를 만드는 것이다.
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> 많은 사람들이 첫 월급을 받았을 때 기쁨과 뿌듯함에 휩싸이지만, 그 순간 재테크의 첫 단추를 어떻게 끼우느냐가 앞으로의 재정 상태를 결정짓는다. 월급이 들어오는 즉시 소비 계획만 세운다면 시간이 지나도 자산은 쌓이지 않고, 생활 패턴은 점점 지출 위주로 고정된다. 반대로 월급을 받는 시점부터 체계적인 재테크 습관을 들이면 소득 수준이 크게 오르지 않아도 재정적으로 안정된 삶을 만들 수 있다.
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> 첫 번째로 해야 할 일은 월급의 용도를 나누는 것이다. ‘들어오는 돈이 많아야 재테크를 시작할 수 있다’고 생각하는 경우가 많지만, 실제로는 금액보다 관리 방식이 훨씬 중요하다. 일반적으로 추천되는 방법은 월급의 50%를 생활비, 30%를 저축과 투자, 20%를 자기계발과 여가에 배분하는 것이다. 물론 개인 상황에 따라 비율은 조정할 수 있지만, 반드시 고정 지출과 저축·투자를 분리해 두어야 한다.
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> 둘째, 월급 통장을 자동이체 시스템과 함께 설계하는 것이 좋다. 월급일 다음 날 저축과 투자 계좌로 자동이체를 설정하면, 소비보다 저축이 먼저 이뤄지는 구조를 만들 수 있다. 이는 ‘남는 돈을 저축하는’ 방식에서 ‘먼저 저축하고 남은 돈을 쓰는’ 방식으로 전환하는 핵심 전략이다.
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> 셋째, 비상금 계좌를 반드시 운영해야 한다. 예상치 못한 의료비, 차량 수리비, 갑작스러운 실직 등 긴급 상황에 대응할 수 있는 현금은 재테크의 안정성을 높인다. 일반적으로 3~6개월치 생활비를 비상금으로 보유하는 것이 이상적이며, 이 금액은 절대 투자에 사용하지 말고 유동성이 높은 통장에 보관해야 한다.
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> 넷째, 소비 습관을 점검하고 불필요한 지출을 줄여야 한다. 월급이 들어오면 ‘작은 사치’가 늘어나기 쉽다. 하지만 재테크 초기에는 작은 지출 절감이 큰 자산 형성으로 이어질 수 있다. 구독 서비스, 외식, 고가 커피, 불필요한 쇼핑 등을 줄이고, 절약한 금액을 자동으로 저축 계좌로 이체하는 습관을 들이면 자산이 빠르게 늘어난다.
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> 다섯째, 금융 상품에 대한 기초 지식을 갖추는 것이 필요하다. 예금과 적금, 주식, 채권, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품의 특징과 리스크를 이해해야 한다. 재테크 초보자는 안정적인 적금이나 채권형 상품부터 시작해 점차 위험 자산 비중을 늘려가는 것이 좋다.
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> 여섯째, 보험을 활용해 리스크를 관리해야 한다. 재테크에서 수익을 올리는 것도 중요하지만, 불의의 사고나 질병으로 인해 자산이 한 번에 무너지는 것을 막는 것이 더 중요하다. 건강보험, 실손보험, 자동차보험 등 기본적인 보장은 반드시 갖춰야 하며, 불필요한 과잉 보험료는 줄이는 것이 좋다.
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> 일곱째, 자기계발에 투자하는 습관을 길러야 한다. 월급의 일부를 책, 강의, 자격증 취득 등에 사용하면 장기적으로 소득을 늘리는 데 도움이 된다. 재테크는 단순히 돈을 모으는 것이 아니라, 벌 수 있는 능력을 키우는 과정이기도 하다.
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> 마지막으로, 재테크 목표를 구체적으로 세워야 한다. 단순히 ‘돈을 모으겠다’가 아니라 ‘3년 안에 3천만 원 모으기’, ‘5년 안에 전세 자금 마련하기’처럼 기간과 금액이 명확한 목표를 세우면 동기부여가 훨씬 강해진다. 목표를 세운 뒤에는 매달 진행 상황을 점검하고 필요하면 계획을 조정하는 것이 좋다.
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> 월급은 단순히 생활비를 충당하는 돈이 아니라 미래를 준비하는 자본이다. 첫 월급을 받는 순간부터 올바른 재테크 습관을 만들면, 시간이 지날수록 그 차이는 눈에 띄게 커진다. 돈을 버는 것만큼 중요한 것은 버는 돈을 어떻게 관리하느냐이며, 이 습관은 빨리 시작할수록 그 효과가 커진다.
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